为进一步规范银行代理保险业务,严格落实“报行合一”有关要求,防范化解机构长期经营风险。在国家金融监督管理总局陕西监管局的指导下,4月19日,陕西省保险行业协会联合陕西省银行业协会发布《关于促进银行代理保险业务规范化发展的倡议书》。
倡议内容一:加强精细化管理,合理确定银保产品费用结构
合理确定银保代理渠道销售产品费用结构,费用结构不明显偏离公司的实际费用情况,不设置明显偏离实际情况的费用率结构,不通过挤压客户服务等费用,增加与业务经营无关的可用费用。
倡议内容二:落实主体责任,建立健全内控管理机制。
建立健全银行代理保险业务财务内控机制,持续将精算技术充分运用到内部控制相关环节,强化费用预算执行考核刚性约束,围绕“报行合一”要求开展费用管理。
倡议内容三:严肃财经纪律,加强费用真实性管理
建立健全费用管理办法,明确各类费用科目列支的具体要求。不通过虚增银行代理业务收入、账外支付、虚构中介业务、虚假费用列支等方式套取费用。不以任何变相形式向保险机构提出要求分摊协议之外的费用,不向保险机构索要备案之外、超过佣金上限以及其他不合理的费用。
倡议内容四:坚持依法合规,严格规范佣金支付管理
在产品报备列明的银行代理渠道佣金上限内支付佣金。建立健全责任追究机制,对于给予和收受合同以外利益的人员或分支机构,按照相关制度进行处罚通报。
倡议内容五:加强费用的回溯分析,发挥内部审计监督作用
持续加强运用实际经营结果对费用假设的回溯分析,对费用波动的合理性进行综合判断,加强对各部门、各分支机构“报行合一”执行情况的专项审计力度,并将其纳入公司年度审计工作安排。